¿Ha intentado solicitar un préstamo bancario y se le pidió que presentara su informe de crédito? Un informe de crédito es un indicador financiero esencial que las diferentes partes necesitan para evaluar su situación financiera y solvencia. Siga leyendo para conocer todo lo que necesita saber sobre un informe de crédito.
¿Que es un reporte de credito?
Un informe de crédito se refiere a un informe completo que muestra qué tan bien ha manejado sus cuentas de crédito. Incluye un desglose de su historial de crédito que se remonta a años y lo prepara un buró de crédito que recopila esta información de diferentes agencias.
¿Qué contiene un reporte de crédito?
Hay mucha información contenida en un informe de crédito. Incluirá su información personal para identificación, una lista de sus cuentas de crédito y su límite de crédito disponible, los tipos de cuentas que tiene y su historial de pago en sus cuentas.
Un informe de crédito debe contener cuatro categorías. Su identidad, información crediticia existente, registros públicos disponibles y cualquier consulta reciente que haya realizado. Aquí hay una guía sobre cómo desglosan estas cuatro categorías.
a.) Su identidad
El informe contendrá su información de identificación. Esto incluirá su nombre, día, fecha y año de nacimiento, número de seguro social, número de teléfono, empleo actual y direcciones actuales o anteriores.
b.) Información crediticia existente
Esta sección de su informe incluirá información sobre cualquier cuenta de crédito que tenga actualmente. Los datos serán lo suficientemente detallados para incluir;
● El tipo de cuenta y cuándo abrió cada cuenta
● Su límite de crédito actual
● El total de su préstamo
● Si tiene un cosignatario, su información se incluirá aquí.
● Saldo de cuenta reciente y más alto
● Pagos mensuales y cualquier pago reciente realizado
La sección también incluirá cualquier cuenta cerrada a su nombre. Su historial de pago también se incluirá aquí. Tenga en cuenta que su historial de pago es la información de informe de crédito más importante, ya que representa el 35% de su puntaje de crédito.
Su historial de pagos podría datar de hace dos años, mientras que los pagos atrasados permanecen activos en su informe de crédito hasta por siete años. Los pagos atrasados incluirán cuánto debería haber pagado y cuánto tiempo se demoró en hacer el pago.
c.) Registros Públicos
Esta sección incluirá información de las transacciones que registre el gobierno local, estatal o federal. Los registros públicos pueden ser de compras de propiedades, sentencias judiciales, divorcios, gravámenes, ejecuciones hipotecarias o quiebras.
d.) Consultas de crédito
Sus consultas de crédito incluyen una lista de todas las empresas que han solicitado una copia de su informe en los últimos dos años. Dependiendo de si sus acciones tuvieron éxito, una consulta puede clasificarse como voluntaria o involuntaria. Por ejemplo, si estuviera solicitando una tarjeta de crédito, se consideraría una consulta voluntaria. Por otro lado, cuando un prestamista preaprueba su tarjeta de crédito, se etiquetará como una consulta involuntaria.
¿Quién mirará mi informe de crédito?
Según las leyes de su estado, es posible que algunas personas no puedan acceder a su informe crediticio. Sin embargo, las empresas que pueden acceder a su informe de crédito incluyen;
Bancos: al abrir una cuenta de ahorros o una cuenta corriente, el banco revisará su informe de crédito para ver si corre el riesgo de abandonar una cuenta o sobregirar con ellos.
Prestamistas: son los usuarios comunes de los informes crediticios. Necesitan determinar si usted es una buena persona para prestarle. También usan la información del informe para determinar cuánto prestarle y una tasa de interés razonable para cobrarle.
Arrendadores, empresas de servicios públicos y de seguros: su arrendador o compañía de servicios públicos puede solicitar su información de crédito para determinar qué tan confiable puede ser como inquilino o cliente. Las compañías de seguros evalúan su informe crediticio para determinar sus tarifas.
¿Cuántos burós de crédito hay?
Hay tres agencias de crédito principales: Transunion, Experian y Equifax. Estos burós de crédito compilan datos obtenidos de fuentes que te prestan crédito. Sin embargo, algunas partes de su historial crediticio pueden diferir entre estas compañías, ya que obtienen su información de varias agencias. No obstante, la puntuación general siempre es relativamente consistente.
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